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Topal Solutions AG

Instant Payments

Der Schweizer Zahlungsverkehr macht mit dem 20. August 2024 den ersten Schritt in Richtung "Instant Payments". "Instant payments" sind Zahlungsaufträge, die von den Finanzinstituten
müssen innerhalb von 10 Sekunden verarbeitet werden (soweit die Theorie).
 
Es ist noch nicht abschliessend geklärt, welche Finanzinstitute "Instant Payments" unterstützen werden, respektive wie deren Funktionen umgesetzt werden. Was nach den bis dato kontaktierten
Finanzinstituten ersichtlich wird, ist, dass ~90% der Finanzinstitute "Instant Payments" nicht oder nur partiell unterstützen. In den meisten Fällen ist erst der Zahlungsaustausch zwischen den Banken
umgesetzt, was für Endkunden bedeutet, dass "Instant Payments" noch nicht verwendet werden kann.
 
Die Spezifikation (SPS 2024) gibt den Finanzinstituten gewisse Freiräume, wie Funktionen umzusetzen sind. Um diese Flexibilität kontrollieren zu können, stellt Topal einen Service bereit, der die
Bankkonfigurationen beinhaltet. Diese Konfiguration wird über einen Service mit dem Topal Client synchronisiert. Wird ersichtlich, dass ein Finanzinstitut "Instant Payments" unterstützt, kann der
Service in Minutenfrist rekonfiguriert werden. Die neuen Gegebenheiten werden danach direkt mit Ihrem Topal synchronisiert. Diese Konfiguration kann aber durch den Benutzer in den
[Stammdaten | Bankkonto] manuell übersteuert werden.
 
Die Konfiguration beinhaltet folgende Punkte:
 
  • Unterstützte Version der SPS Credit Transfer (2020, 2022, 2024)
  • Unterstützte Version der SPS Cash Management  (2020, 2022, 2024)
  • Werden "Instant Payments" von der Bank unterstützt      
  • Werden "Sammelbuchungen" von der Bank unterstützt
  • Welche Betragslimite wird von der Bank erlaubt
  • Werden "Instant Payments" bei einem Fehlverhalten als Standardzahlungen ausgeführt.  
 
Am 3-stufigen Konzept (Rechnung, Zahlungslauf, Zahlungsauftrag), um Rechnungen an eine Bank zu übermitteln, hat sich durch die "Instant Payments" nicht geändert.
"Instant Payments" erlauben, die schnelle Verarbeitung von Zahlungsaufträgen. Die Verarbeitung ist momentan jedoch auf CHF-Rechnungen beschränkt.
 
Zahlungslauf (Instant Payments)
Ein Zahlungsauftrag der "Instant" verarbeitet werden soll, muss auch als solcher deklariert werden. Entsprechend ist der Zahlungslauf bereits als "Instant Payment" zu konfigurieren.
Wird "Instant Payment" angewählt, werden diverse Checks vorgenommen. So dürfen Instant Payments lediglich CHF-Rechnungen enthalten. Entsprechend werden Rechnungen ,
die nicht den Kriterien entsprechen (sprich Fremdwährungsrechnungen) inaktiviert.  
 
Jeder Zahlungslauf wird beim speichern auf folgende Attribute geprüft.
 
  • nur CHF-Rechnungen
  • Zahlungslimit überschritten (Bank spezifisch)
  • sind Sammelbuchungen zulässig (Bank spezifisch)*
  • Ausführung der Zahlungen bei Fehlverhalten (Bank spezifisch)*
  • Zahlung pro Auftrag nur über ein Bankkonto zulässig
 
* wird beim Erstellen des Zahlungsauftrages geprüft
 
Abbildung 1: Zahlungslauf - Instant Payments
 
Bankkonto
Topal erlaubt beim Erfassen von Kreditoren eine "Interne Bank" anzugeben, über welche die Rechnung bezahlt werden soll. Rechnungen in einem Zahlungslauf,
die als "Instant Payment" deklariert sind, müssen zwingend über eine Bank bezahlt werden. Der Benutzer wird darauf hingewiesen, ein entsprechendes Konto
anzugeben. Da nicht. alle Finanzinstitute "Instant Payments" unterstützen, werden diejenigen Banken und Konten inaktiv dargestellt.
 
Zahlungsauftrag (Instant Payments)
Bei der Erstellung von Zahlungsaufträgen verhält sich die Situation ähnlich. Der Benutzer muss ein Instant Payment kennzeichnen. Entsprechend werden weitere Checks vorgenommen.
Zahlungsläufe die nicht als "Instant Payments" gekennzeichnet sind, werden als inaktiv dargestellt.
 
Jeder Zahlungsauftrag wird beim speichern auf folgende Attribute geprüft.
 
  • nur CHF-Rechnungen
  • Zahlungslimit überschritten (Bank spezifisch)
  • sind Sammelbuchungen zulässig (Bank spezifisch)
  • Ausführung der Zahlungen bei Fehlverhalten (Bank spezifisch)
  • Zahlung pro Auftrag nur über ein Bankkonto zulässig*
 
* wird beim Erstellen des Zahlungslaufes geprüft
 
Abbildung 2: Zahlungsauftrag - Instant Payments
 
Einstellungen Zahlungsauftrag
Bei Zahlungsaufträgen haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Einstellungen vorzunehmen. Die Einstellungen hängen vom Typ der Zahlung ab, so werden bei Instant Payments, Express- und Fremdwährungszahlungen
nicht zur Verfügung stehen. Die Einstellung Sammelbuchung ist abhängig vom Finanzinstitut und wird über die Kontoeinstellungen in den Stammdaten gesteuert.
 
Abbildung 3: Einstellungen - Zahlungsauftrag
 
Kontoabgleich
Zahlungsaufträge die als "Instant Payments" an das Finanzinstitut übermittelt worden sind, werden von diesem in einer Belastungs-, und Gutschriftenanzeige (CAMT.054) geliefert.
Der Kontoabgleich wird auch bei "Instant Payments" in gleicher Weise abgehandelt.

Hinweis
Die Lieferung von Auszügen wird von Finanzinstituten unterschiedlich gehandhabt. So werden die Einen Finanzinstitute einen separaten Auszug für "Instant Payments", während
die Anderen eine Mischform liefern (Standard- und Instant Payments) werden. Es kann aber auch sein, dass sowohl als auch geliefert werden.